Откройте онлайн-копилку до 12,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк». Так, шаг за шагом правоохранительные органы поймут, куда копать, чтобы найти преступника. Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы. Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком.
Биржи и обменники принимают строгие меры для предотвращения легализации незаконных средств. Они осуществляют проверку пользователей и регулярный мониторинг их транзакций, а подозрительные аккаунты блокируют. Однако существуют сервисы, которые позволяют провести AML-проверку кошелька бесплатно и оценить уровень риска счета, что поможет избежать заморозки профиля и активов. Если криптоадрес не имеет меток высокого риска, это означает отсутствие прямых и косвенных связей с наиболее подозрительными и нелегальными источниками с точки зрения систем мониторинга и анализа транзакций.
DCS – AML с Talys Ocean
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. Однако некоторые площадки игнорируют правила и пропускают недобросовестных пользователей.
Ну то есть, они скармливают нейросетке огромный массив с данными клиентов, часть из которых уже заранее помечены как «неблагонадежные» – чтобы робот сам вывел хитрые правила идентификации подобных лиц. В итоге нейросеть действительно научается показывать красные флажки напротив некоторых фамилий; только вот по каким критериям она сделала такой вывод – никто не понимает. И если банк, использующий такое ноу-хау, вдруг откажется иметь с вами дело – вы даже не сможете узнать, почему (работники банка ведь и сами понятия не имеют).
AML-сервисы: что нужно, чтобы противодействовать отмыванию денег?
Обыденные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не осознают, что средства, полученные от обменника или другого участника, могут иметь „темное“ происхождение и в последующем столкнуться с блокировкой на бирже или другом сервисе. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. Как только данные будут получены и обработаны, цифровые значения различных показателей (метки высокого риска, общий Risk Score) могут выравниваться, стремясь к усредненным показателям. В результате COMITA AML обеспечивает снижение комплаенс-рисков организаций.
В рамках прохождения процедуры KYC, вполне вероятно, что рано или поздно речь зайдет и о таких штуках, как SOF и SOW. 🚩 Лица в санкционных списках практически любой из стран (все вот эти решения Еврокомиссии, OFAC, и других интересных органов). Опять же, вы тут можете быть просто родственником такого лица, или, например, когда-то работать в каком-нибудь ныне подсанкционном юрлице – всё это с Kyc И Aml Что Это Простыми Словами высокой долей вероятности будет истолковано как инкриминирующие обстоятельства. Присоединился к команде на первом этапе существования компании. Занимается направлениями Data Science и Data Analytics, работает с внешними командами по аналитике. В общей сложности AMLBot освещает 20 различных источников средств, от от вымогательства и нарко-шопов до средств, заработанных в результате майнинга.
Как работают сервисы для криптовалютных проверок?
KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Площадки во всех странах соблюдают требования общемировой организации FATF, которая противодействует преступлениям с финансами и диктует правила рынку в документе Travel Rule. Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя.
Понятие KYC (Know Your Client/Customer) — Знай Своего Клиента, как официальное, появилось гораздо позже, в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался. Например, один из клиентов FTL – довольно известный профессор – всю жизнь занимался исключительно научной деятельностью.
Что такое KYC и AML. Объясняем простыми словами
Но вот в 70-х годах его угораздило получить от советского кооператива квартиру – которая к текущему времени существенно подорожала и была продана за приличные деньги. Так вот, в картине мира западного банкира понятие «the property was received from a KOOPERATIV» попросту отсутствовало как класс – с тем же успехом можно было написать в анкете «I got it from THE ALIENS, chestnoe slovo! Надо понимать, что вся эта дискуссия вокруг SOF/SOW, скорее всего, будет разворачиваться с отделом комплаенса, только если речь идет про какие-то относительно значительные суммы. Если вы эмигрировали из России в формате «гол как сокол» с условным капиталом в десять тысяч евро – то вряд ли вам станут устраивать допрос с пристрастием по поводу источника этих средств. А вот когда разговор заходит про всякие сотни тысяч евро (или, не дай Бог, миллионы), то тут уж к гадалке не ходи – вопросы об их происхождении непременно прозвучат.
А еще организация может загружать собственные внутренние списки (например, списки банковской группы) в модуль для использования в проверках по всем имеющимся алгоритмам. AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных. Расследования на криптовалютных биржах проходят медленно и запутанно.
Зачем нужно проверять криптовалюту?
В данном случае вероятность того, что обменные сервисы или криптовалютные платформы заблокируют средства из-за подозрений в отмывании денег или связи с другими незаконными операциями, значительно снижается. KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения. Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей криптосервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации. Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML-процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам.
- Он был создан в 2001 году после того, как FATF включил Россию в «черный список» по надежности проведения финансовых операций.
- 🚩 Лица в санкционных списках практически любой из стран (все вот эти решения Еврокомиссии, OFAC, и других интересных органов).
- Общий баланс средств, а также полученные и отправленные активы.
- Требования СБП не стали для нас особым вызовом, так как мы умеем осуществлять весь комплекс таких проверок за доли секунды.
Результаты базируются на реальных фактических данных, полученных из разных ИТ-систем Банка (АБС, CRM, учетной системы, внешних систем). Выработанные собственные подходы финансовых организаций чаще всего связаны с ручной проверкой и выявлением операций. Это несет за собой риски ошибок, ложных выявлений, а также приводит к чрезмерным трудозатратам. С каждым годом всё сильнее ужесточается политика ЦБ по борьбе с легализацией преступных средств, что явилось результатом больших штрафов и даже приостановление деятельности, вплоть до отзыва лицензии у нескольких российских банков. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных.
AML-проверка криптовалютного адреса
Сами биржи криптовалюты помогают органам, сообщают о подозрительных действиях с криптовалютой и предоставляют данные по запросу властей. Процедуру AML в России проводят финансовые агенты, от лизинговых до микрофинансовых фирм, однако основную функцию выполняют кредитные организации. Они используют методы в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, созданного для контроля AML, и Банка России. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга.
В рамках AML за фирмой следят постоянно, поэтому соблюдать антиотмывочные правила нужно без отступлений. После обнаружения странной активности формируют отчет и запускают внутреннее расследование, например, отслеживают транзакции до первого взаимодействия с деньгами. Отмывают их, чтобы во время проверок прибыль казалась «чистой», законной. Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции. Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств.
До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия.
В итоге для этого банка пришлось готовить подробный ликбез на 80 страниц о том, как в СССР работали кооперативы, с приложением копий документов об уплате членских взносов, датированных 1976-м годом. И это еще хорошо, что дедушка-профессор педантично их хранил все эти годы – в противном случае был реальный риск провалить этот «экзамен по истории». 🚩 PEP (Politically Exposed Persons – политически значимые лица). По логике сюда должны попадать только наиболее высокопоставленные политики и чиновники (и члены их семей). Но на самом деле, четких границ у этого понятия нет – каждый банк трактует так, как ему вздумается.
